Как происходит начисление процентов по договору займа с МФО

Любая кредитная организация, занимающаяся предоставлением краткосрочных займов или кредитов населению, назначает определенную процентную ставку за предоставление денежных средств. Заемщик пользуется деньгами кредитора и за это платит ему прописанные в договоре проценты.

Это актуально и для банков, и для микрофинансовых организаций. Только начисляются проценты по договору займа разными алгоритмами.

Как начисляются проценты по микрокредитам?

Банки всегда указывают процентную ставку в годовом эквиваленте. Например, если годовая ставка по кредиту равна 36% годовых, то ежемесячно на сумму остаточного долга будет насчитываться 3% (36/12=3).

С каждым месяцем сумма долга будет становиться все меньше, поэтому и по сумме ежемесячные проценты будут уменьшаться. К концу срока выплаты долг станет минимальным, поэтому и проценты в платеже будут занимать незначительную часть.

Если банк указывает годовой процент, то проценты по договору займа с микрофинансовой организацией имеют ежедневный эквивалент. То есть, МФО устанавливает процент, который будет каждый день набегать на взятую сумму кредита. Соответственно, чем дольше вы будете возвращать микрокредит, чем больше будет становиться переплата.

Какие ставки применяют микрофинансовые организации?

Если сравнить ставки банка и ставки в МФО, то разница окажется колоссальной. Но и принцип работы у этих организаций совершенно разный. Если банк ориентирован на долгосрочные кредиты, то МФО занимается предоставлением небольших займов, на возврат которых чаще всего отводится не более месяца.

Средний ежедневный процент в МФО составляет 2% от суммы долга. В одних компаниях он выше, в других ниже. Так как процент начисляется ежедневно. то в интересах заемщика вернуть долг как можно быстрее.

Рассмотрим это на примере:

  1. Клиент взял 10000 рублей под 2% в день на неделю. Каждый день сумма процентов составит 2000 рублей. Переплата за неделю 1400 рублей;
  2. Клиент взял эту же сумму 10000 рублей под 2% годовых на 20 дней. Переплата составит 20*200=4000 рублей;
  3. Клиент оформил этот микрокредит на месяц. В этом случае переплата составит 30*200=6000 рублей.

Из примера видно, что при небольших сроках оформления переплата не кажется такой уж большой.

Вообще, при подаче заявки на получение микрокредита сервис всегда автоматически делает расчеты. Клиент указывает желаемую сумму и срок, а калькулятор займа указывает ту сумму, которая будет полагаться к возвращению на заявленных условиях.

И не нужно пугаться информации, что ставки в МФО достигают 700% годовых и более. Действительно, в годовом исчислении при ставке 2% в день кредит выдается примерно под 700% годовых. Но вы берете микрокредит не на год, а до зарплаты или ближайшего поступления денежных средств, поэтому и воспринимать проценты нужно по-другому.

Советы по снижению процентной ставки

Проценты по договору займа в МФО окажутся ниже, если выбрать не займ до зарплаты, а более длительный микрокредит. Это программы, которые напоминают обычный кредит. Они отличаются повышенными лимитами и увеличенными сроками возврата. Выдача заемных средств проходит также без справок, но в офисе МФО. По таким программам процент может быть 0,5-1% в день, а то и меньше.

МФО «Деньги Будут!» предоставляет займы с индивидуальным графиком погашения по ставке всего 0,3% в день. «СмсФинанс» по программе лояльности для повторно обратившихся клиентов предлагает займы до 9 месяцев по ставке от 0,5%. Компания «МигКредит» доставляет займы на дом через своего кредитного специалиста.

Как происходит начисление процентов по договору займа с МФО
Деньги Будут!
предложение от компании «Деньги Будут!»
Получить деньги
Кредитный лимит до 70 000 руб
Процентная ставка от 0,3% в день
Срок от 14 до 364 дней
Возраст заемщика от 21 до 70 лет
Решение по заявке 30 минут

Выдача:

На предоплаченную карту


Наличными

Как происходит начисление процентов по договору займа с МФО

СМС Финанс
предложение от МФО «SmsFinance»
Получить деньги

Кредитный лимт
до 30 000 руб.
Процентная ставка
от 0,9% в день
Срок
до 45 дней
Возраст заемщика
от 18 до 75 лет
Решение по заявке
7 минут

Выдача:

На карту


Счет в банке


Киви


Контакт


Яндекс деньги

Как происходит начисление процентов по договору займа с МФО

МигКредит
предложение МФО «МИГ Кредит»
Получить деньги

Кредитный лимит
до 80 000 руб
Процентная ставка
0,4% в неделю
Срок
36 недель
Возраст заемщика
от 21 до 70 лет
Решение по заявке
в течении часа

Выдача:

На карту


Счет в банке


переводом по системе Контакт

Для постоянных клиентов всегда предусматриваются скидочные или программы лояльности. Если гражданин взял заем, например, под 2% в день и выплатил его без нареканий, то следующий заем он может получить по сниженной ставке. Это может быть 1,8% в день, а начиная с третьего займа уже 1,5%.

В каждой микрофинансовой организации предусматривается своя система поощрений постоянных клиентов, предусматривающая выдачу займов по сниженной процентной ставке, упрощенной процедуре и высоком кредитном лимите.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*