Главная 24 Ваш юрист 24 Как правильно пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты

Многие люди, у которых есть кредитная карта, относятся к ней исключительно как к источнику заемных средств. Они, не задумываясь, могут снимать наличные средства «до зарплаты», оплачивая при этом комиссию за обналичивание и проценты банка за пользование кредитом. На самом деле вся выгода кредитки в том, что при ее использовании можно не только не нести каких-либо затрат, но и получать определенный доход. Из этой статьи вы узнаете, как правильно пользоваться кредитной картой.

Как правильно пользоваться кредитной картойДля того чтобы использование кредитной карты было выгодным, необходимо тщательно выбирать банк и тарифный пакет. То, что подходит одному клиенту, может быть совершенно не удобно другому. Необходимо учитывать не только процентную ставку, но и все возможные комиссии (прежде всего комиссию за снятие наличных).

Все кредитные карты, которые сейчас предлагают банки, имеют беспроцентный период. Только он рассчитывается по-разному. Прежде чем расплатиться картой или снять наличные стоит не только узнать количество дней в льготном периоде, но и метод его расчета.

Если что непонятно в договоре или тарифах, лучше задать лишний вопрос менеджеру банка, чем потом переплачивать лишние деньги.

С помощью кредитной карты стоит делать только запланированные покупки. Главное не путать кредитку с собственными средствами. Часто ее оплачивают легкомысленные покупки, так как психологически проще расплатиться картой, чем расстаться с наличными. Если нет уверенности в том, что таких трат не будет, то карту лучше просто не брать с собой.



Как правильно пользоваться кредитной картойМнение, что платить проценты по кредиту естественно, является несколько ошибочным по отношению к кредитным картам. Кредитка – это не способ приобретения каких-либо благ, на которые нет собственных денег. Если средства отсутствуют, то не стоит делать покупки, за исключением тех, без которых нельзя обойтись. Кредитная карта позволяет осуществить срочную покупку сейчас, когда доход поступит через несколько дней или недель. Но погасить кредит стоит с первых же доходов. Если этого точно не удастся сделать, возможно, стоит рассмотреть другие способы кредитования.

Как уже упоминалось ранее, беспроцентный период в разных банках начисляется по-разному. 55 дней льгот обычно не означает, что каждую сумму, которая была потрачена с карты, можно вернуть через 55 дней. Чаще всего период рассчитывается после первой операции, а новый расчет начинается только после полного погашения задолженности. Неудивительно, что в таких расчетах можно просто запутаться или забыть погасить кредит. Банки обычно не спешат напоминать клиентам о подходящем к концу беспроцентном периоде, так как ему выгоден факт начисления процентов. Поэтому необходимо ввести за правило контролировать все операции по карте. Проще всего это сделать, если подключиться к системе интернет-банкинга. В ней можно оперативно посмотреть выписку за любой период и правильно посчитать конечную дату погашения.



Если в силу обстоятельств не удалось погасить кредит до начала начисления процентов, то начинает работать следующее простое правило: погасить как можно быстрей. Если осуществлять погашение только в размере минимального платежа, то процесс возврата долга затянется на длительное время, а процентов банку будет оплачено немало.

Как правильно пользоваться кредитной картойСегодня не составит труда оформить несколько карт одновременно в разных банках. Кредитные учреждения в погоне за клиентом могут закрывать глаза на наличие текущей задолженности, даже когда размер дохода потенциального заемщика находится «на грани». В итоге, после исчерпания кредитного лимита по одной карте возникает соблазн оформить следующий, закрыв этими деньгами кредит. Получается эффект финансовой пирамиды, которая рано или поздно может обрушиться.

Тем не менее, иногда выгодно оформить две карты, если банки предлагают разные, выгодные по своему, условия. Например, по одной карте может быть длительный беспроцентный период, а по другой – банк предлагает интересную систему накопления бонусов и хороший процент по кэш-бэку. Таким образом, владелец карты может максимизировать свои выгоды. А если оформлять несколько карт для того, чтобы постоянно перекредитовываться, то это приведет только к лишним тратам.

Как правильно пользоваться кредитной картойКредитная карта – это платежный инструмент, поэтому выгодней ее использовать непосредственно для безналичных расчетов. Это может быть как оплата через терминал, так и расчеты в интернете. А вот снимать наличные деньги в банкомате или в кассе банка – дело весьма невыгодное. Комиссия за обналичивание часто достигает 3-4%, которая также может состоять и из какой-то фиксированной суммы, независимо от размера снятия. Например, комиссия за снятие наличных может составлять, например, 3% + 250 рублей. Это означает, что сняв 1000 рублей, придется заплатить банку 280 рублей, а это означает 28%. Поэтому снимать деньги невыгодно, а снимать деньги маленькими сумами невыгодно вдвойне.



Также стоит обращать на особенности расчета беспроцентного периода. Не редко он не распространяется на средства, которые были сняты наличными.

Как правильно пользоваться кредитной картойПрактически все банки имеют свои программы лояльности для клиентов, которые состоят в начислении дополнительных бонусов за использование кредитной карты. Они обычно рассчитываются в процентном соотношении от суммы операции по карте. Если клиент оплачивает картой у партнера банка, то ему начисляются дополнительные бонусы. Баллы потом переводят в рубли в определенном соотношении, чаще всего 1:1. Потом эти деньги можно потратить. Некоторые банки предоставляют такую возможность в любой точке торгово-розничной сети, а другие – только в конкретных партнерах банка.

Также существуют специальные карты в рамках определенных совместных программ банка и другой организации. Одними из самых популярных на сегодняшний день являются программы, где клиентам за операции по карте начисляются, так называемые, мили. Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске. Если все траты для отпуска, в том числе оплата гостиницы, покупка билетов, аренда машины, оплачивать картой, то можно вполне сэкономить деньги и частично компенсировать перелет. Сэкономленные деньги можно потратить на дополнительные развлечения на отдыхе.

Ниже приведены примеры бонусных программ от банков.



Все карты банка, программа «Спасибо

0,5% от суммы покупок (есть исключения), за расчет в отдельных партнерах начисляется до 10%

В магазинах-партнерах и интернет-магазинах.

1% от трат, до 30% по спецпредложениям

Кафе, рестораны и железнодорожные билеты

5% за покупки на Алиэкспресс, 1% за все остальные

Austrian Airlines MasterCard World

1 миля за каждые 40 рублей

Покупка премиальных билетов по программе Miles and More.

1 бонус за каждые потраченные 30 рублей

Баллы обменивают на подарки, оплату комиссий, билеты в кино, авиабилеты и бронирование отелей

Как правильно пользоваться кредитной картой​При грамотном использовании можно не только тратить личные средства на оплату процентов и комиссий, но и иметь дополнительный доход. Суть состоит в том, что собственные средства размещаются на счете, где банк начисляет проценты на остаток, а ежедневные траты осуществлять с помощью кредитных средств, но только в рамках беспроцентного периода. Конечно, на большой доход таким образом рассчитывать не стоит, но с учетом того, что прибавка получается практически ниоткуда, она очень даже приятна.

Если карты открыты в одном банке, то стоит разузнать возможность перевода денежных средств без комиссии. Таким образом, можно перевести деньги с кредитной карты на дебетную, где начисляются дополнительные проценты.



Индивидуальные предприниматели часто используют кредитки для погашения, так называемых, кассовых разрывов. Когда необходимо расплатиться с поставщиком, а покупатель еще не рассчитался, то можно воспользоваться кредитными средствами с карты. Это обычно выгодней, чем ждать расчета. Кредитные карты таким образом часто используются предпринимателями с небольшим оборотом и маленьким официальным доходом. Взять «более серьезный» кредит в банке такой категории заемщиков сложно.

Банки могут рекламировать отдельные свои карты, которые имеют только одну выгодную услугу для клиента. Например, это может быть кэш-бэк. Потенциальным клиентам обещают возвращать несколько процентов за каждую покупку. На первый взгляд, здесь присутствует только выгода. Но кэш-бэк имеет смысл тогда, когда владелец карты имеет большой оборот по ней. Он даже внутри льготного периода может несколько раз полностью исчерпать лимит и вернуть его обратно. В противном случае, выгода от возврата средств мало ощутима. Тем не менее, комиссии за обслуживания по таким картам может быть выше средней. Поэтому, прежде чем идти оформлять карту с дополнительными услугами, стоит подумать, нужны ли они.

Не стоит забывать и о безопасности. Нельзя сообщать кому-либо пин-код, заходить в интернет-банк с компьютера, которым пользуется большое количество людей. Стоит проверять сумму, которую кассир вводит при расчете через терминал, а также пользоваться услугой SMS-информирования, даже если она платная. Это позволит оперативно получать информацию обо всех операциях по карте. Если лишние деньги будут списаны из-за неосторожности собственника карты, то банк их, конечно, не компенсирует. Придется погашать кредит, которым не пользовался, что очень неприятно.



Как правильно пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как получить российское гражданство в упрощенном порядке

Условия и порядок упрощенного получения гражданства РФ Вопросы приобретения статуса гражданина России интересуют многих иностранцев, большая часть которых – это подданные бывших советских республик.

Как получить отсрочку по налогам юридическому лицу?

Как юридическому лицу оформить отсрочку по налогу? Законодательство России позволяет российским организациям пользоваться в ряде случаев весьма значимой привилегией — отсрочкой по уплате налога.

Как получить отсрочку по ипотечному кредиту

Как получить отсрочку по ипотеке? ​Ипотека – крупный кредит, обычно рассчитанный на длительный период погашения, в течение пяти, десяти, а то и более лет. Естественно, что абсолютно все предусмотреть невозможно.

Как получить налоговый вычет у работодателя?

Налоговый вычет через работодателя: документы, заявление, нюансы В статье представлена информация: как получить налоговый вычет у работодателя, образец, заявления, документы в налоговую, вычет у нескольких работодателей.

Как получить налоговый вычет по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет и налоговый вычет: новые финансовые возможности В статье представлена информация: как получить возврат НДФЛ по ИИС, способы оформления налогового вычета и пошаговая инструкция, необходимые документы, примеры расчета вычета.

Как получить налоговый вычет онлайн

Как оформить налоговый вычет онлайн? Оформить налоговый вычет — например, имущественный, граждане России могут через онлайновые каналы коммуникации. Изучим то, как они могут быть задействованы на практике.

Как получить место в детском саду: через суд и по закону

Как получить место в детском саду: по закону и через суд Любой ребенок в возрасте от 2 и до 7 лет имеет право, по российским законам, получить место в дошкольном учебном учреждении.

Как получить материнский капитал на покупку жилья

Материнский капитал: условия использования при покупке квартиры В апреле 2016 года размер материнского капитала составлял 453 тысячи рублей. Сертификат государство выдает всего один раз тем родителям, у которых появился второй ребенок.

Как получить лицензию на такси в Москве в 2017 году

Как самостоятельно получить лицензию на такси в Москве? Самостоятельно получить лицензию на такси в Москве и области сегодня можно двумя способами – оформить ИП или обратиться к посреднику как к потенциальному работодателю.

Как получить лицензию на охранную деятельность в 2017 году?

Как оформить лицензию на частную охранную деятельность? Охранная деятельность относится к числу лицензируемых. Получать разрешительный документ на ее осуществление могут фирмы в статусе ООО — изучим то, каким образом.

Как получить кредитную карту Тинькофф Алиэкспресс

Кредитная карта Тинькофф Алиэкспресс: как получить, плюсы и минусы Чтобы получить кредитную карту Тинькофф Алиэкспресс вам не придется даже обращаться в банк лично! Все, что потребуется – это оформить заявку онлайн на официальном сайте Тинькофф банка.

Как получить кредит на погашение других кредитов?

Самые доступные способы получить кредит на погашение других кредитов ​Вопрос о получении нового кредита для погашения действующего может возникнуть в двух ситуациях.

Как получить кадастровый паспорт на нежилое помещение

Кадастровый паспорт на нежилое помещение Кадастровый паспорт на нежилое помещение оформляется в соответствие с Федеральным законом № 218-ФЗ, а условия его выдачи существенно отличаются от аналогичной процедуры для жилых помещений.

Как получить кадастровый паспорт на дом

Что нужно для оформления кадастрового паспорта на дом Получить кадастровый паспорт на дом можно в результате ввода объекта в эксплуатацию и постановке его на кадастровый учет.

Как получить кадастровый паспорт земельного участка

Кадастровый паспорт на земельный участок: как получить Кадастровый паспорт земельного участка – документ, позволяющий узнать всю детальную информацию об объекте.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Ипотечные программы с государственной поддержкой в 2017 году: что это такое, условия На сегодняшний день доходы далеко не каждого человека позволяют купить собственное жилье.

Как получить ипотеку многодетной семье?

Дают ли ипотеку многодетным семьям? Сегодня мы подробно разберем вопрос: как получить ипотеку многодетной семье. Решить жилищный вопрос в многодетной семье особо сложно.

Как получить землю под фермерское хозяйство в 2017 году

Предоставление земельных участков для фермерского хозяйства Бесплатно получить землю под фермерское хозяйство можно в собственное владение и в наем с определенным сроком либо бессрочно.

Как получить землю под родовое поместье в России в 2017 году

Можно ли бесплатно получить землю под родовое поместье? Бесплатно получить землю под родовое поместье в России на законных основаниях возможно с 2015 года. В этом случае основываться следует на самом понятии поместья, куда входит подробная характеристика надела, начиная от целей использования земли и заканчивая перечнем построек, которые надлежит возвести на территории.

Как получить земельные участки ветеранам боевых действий 2017

Земельные участки для ветеранов боевых действий Земельные участки ветеранам боевых действий на протяжении длительного времени предоставлялись не только в первоочередном порядке, но и на безвозмездной основе.

Как получить гражданство Черногории гражданину России

Как гражданину России получить гражданство Черногории? Джордж Байрон считал Черногорию живописнейшим местом на земле. Эта балканская страна богата своей природой и культурой, поэтому нет ничего удивительного в том, что многие хотят обосноваться в ней надолго.

Как получить гражданство Болгарии гражданину России

Как получить гражданство Болгарии: способы и условия оформления статуса ​Республика Болгария – солнечная страна, расположенная на Балканском полуострове и имеющая выход к Черному морю.

Как получить вид на жительство в Европе гражданину России

Как российскому гражданину получить ВНЖ в Европе, в каких странах сделать это проще всего ​Оформить вид на жительство в одной из европейских стран можно непосредственно на ее территории, поэтому прежде чем заняться оформлением ВНЖ необходимо въехать в пределы выбранного государства на законном основании.

Как получать кэшбэк на АлиЭкспресс в 2017 году

4 лучших способа получить кэшбэк на АлиЭкспресс Чтобы получать кэшбэк с покупок на алиэкспресс уже не требуется часами выискивать действующий промокод или ждать очередную акцию.

Рейтинг@Mail.ru