Главная 24 Ваш юрист 24 Как вернуть скрытые комиссии по кредиту

Как вернуть скрытые комиссии по кредиту

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Как вернуть скрытые комиссии по кредитуКредитование – сфера, которая приносит банкам серьезную прибыль, даже в условиях наличия проблемной задолженности. В связи с этим вполне понятно их стремление получить с каждого кредита максимально возможный доход с поправкой на допустимое законом и диктуемое рынком.

Еще несколько лет назад проблема скрытых комиссий, сопутствующих каждому кредитному договору, привела к ужесточению законодательного регулирования. На сегодняшний день наличие скрытых комиссий признается нарушением требований закона. Однако существует и используется очень много вариантов обхода правовых ограничений. Являясь по своей сути скрытыми комиссиями по кредиту, разного рода истребуемые банками платежи трансформировались в оплату услуг. Они выходят за рамки условий кредитного договора, а нередко в них и вовсе не указываются, но стоит обратиться в банк за совершением определенного действия, обусловленного кредитными отношениями, как окажется, что за это придется заплатить энную сумму. Сегодня мы говорим о том, какие комиссии банков незаконны, и как вернуть скрытые комиссии по кредиту.

Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий. Это важно для понимания заемщиком, какие платежи с него, в принципе, могут взять в банке.



Среди типичных способов получения дополнительной прибыли с кредита:

Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд. Сумма комиссии (процент от кредитной суммы) взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику (перечисляемых на счет) средств. При этом процент по кредиту будет начисляться исходя из всей суммы кредита, без вычета комиссии, что увеличивает ущерб.

Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги. Доказать неправомерность действий банка в суде, как правило, не составляет труда.

  • Комиссия за проведение отдельных операций или комплексное расчетно-кассовое обслуживание

Под этим наименованием услуги нередко скрывается как раз плата за ведение кредитного счета, но неправомерность действий банка от этого не исчезает. При возврате комиссии может возникнуть проблема с доказыванием принадлежности платежа кредитным правоотношениям. Дело в том, что в целях обхода требований закона, банк нередко обосновывает взимание комиссии проведением операции по другому счету, например, карточному, дебетовому и иному, с которого выполнен платеж в счет погашения кредита. Аналогично бывает и при проведении операции с наличными средствами, которые клиент принес в банк и направляет на возврат долга.



Брать такую плату банк не вправе. Возвратить ее достаточно легко. Проблемы могут возникнуть, если она скрыта под проведением другой банковской операции или процедуры.

Указанные платежи – повсеместно распространенная практика. Оспорить законность их взимания можно, но вероятность выигрыша невелика. К сожалению, суды пока неоднозначно подходят к рассмотрению подобного рода ситуаций.

Их может быть достаточно много. Расчет банка делается на то, что в силу очень небольшой суммы каждой комиссии и косвенного отношения к кредиту клиент просто проигнорирует факт ее взимания, посчитает как должное или не захочет оспаривать. Примерами таких комиссий являются, например, обналичивание средств по кредитной карте или плата за СМС-информирование (мобильный банк). Оспорить такие комиссии практически нереально. Они прямо не противоречат закону и, более того, оставляют клиенту право выбора – использовать услугу или нет, не ограничивая серьезно в правах и допуская возможность отказа без последствий.

Как вернуть скрытые комиссии по кредитуВ принципе, существует возможность оспорить любые комиссии и платежи по кредиту, которые заемщик считает неправомерными или излишними. Но важно понимать, что банк вернет средства, только если его действия очевидно идут в разрез с законом, а суд – дело долгое и затратное. Так какие же комиссии банков являются незаконными?



Ключевым условием возврата комиссий является незаконность действий банка по их взиманию – они противоречат, прямо запрещены законом или нарушают права заемщика, в частности, как потребителя услуг. Если правомерность комиссии может быть поставлена под сомнение, то важным фактором будет ее правовой анализ на предмет ограничения прав заемщика: есть ли у него выбор – платить или не платить без последствий, ухудшающих его положение. В случае, когда установление комиссии прямо не противоречит закону и, кроме того, предусмотрено условиями кредитного договора, то оспорить взимание такой платы очень сложно.

Как вернуть скрытые комиссии по кредиту​Возврат комиссии – денежное требование, поэтому первоначально предъявляется банку в виде письменной претензии. Порядок ее принятия и рассмотрения регулируется внутрибанковскими правилами. Если нет возможности с ними ознакомиться, подготовить претензию можно в свободной форме, указав основания и подтверждение своих требований, а также основанную на расчетах сумму, которую банк должен вернуть. При отказе банка в возврате комиссии этот вопрос разрешается в судебном порядке.

Один из существенных вопросов, который возникает у заемщиков, желающих вернуть комиссии, – срок подачи претензии и (или) иска. В данном случае действует общий 3-х летний срок исковой давности. Но проблема зачастую кроется в другом – когда наиболее эффективно будет обращение?



Все зависит от вида комиссии и суммы:

  1. Если речь идет о единовременно выполненном платеже, скажем, при выдаче кредита, то можно обращаться с требованием о возврате в любое время. Это никак не отразиться на условиях кредитования – они уже согласованы, договор подписан, а кредит выдан.
  2. Если комиссии небольшие, уплачиваются на регулярной основе, например, за ведение ссудного счета и т.п., то можно подождать их накопления и вернуть всю сумму в полном объеме. Однако разумнее сразу же обратиться в банк или в суд. Это позволит в случае признания вашей правоты прекратить взимание незаконных комиссий, признать соответствующий пункт договора незаконным, а значит – сберечь ваши средства.
  3. Если вы разово заплатили небольшую сумму комиссии, то оцените свои реальные выгоды от обжалования действий банка в суд. Возможно, проще обходить варианты проведения операций, предусматривающих комиссии, как, например, обналичивание средств с кредитной карты, чем идти на длительный судебный процесс.

Каждый из случаев взимания комиссии, учитывая стремлением банков открыто не нарушать требования закона, требует самостоятельного изучения и анализа. В любом случае абсолютно ничто не мешает при наличии сомнений или убежденности в незаконности комиссии обратиться в банк с претензией.

Как вернуть скрытые комиссии по кредиту

Как вернуть скрытые комиссии по кредиту



Как вернуть скрытые комиссии по кредиту

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как выбрать инвестиционный фонд

Что такое паевые инвестиционные фонды и как выбрать лучший? Правильно выбрать инвестиционный фонд поможет четкое определение цели вложений и понимание основ их дальнейшего использования.

Как выбрать инвестиционную компанию в 2017 году?

Как правильно выбрать инвестиционную компанию? Инвестирование — это во всех случаях партнерство. Потому одна из ключевых задач предпринимателя, желающего обеспечить рост собственных капиталовложений — найти надежную инвестиционную компанию, с которой можно выстроить сотрудничество в той или иной сфере бизнеса.

Как выбрать вид деятельности для ООО?

Выбираем вид деятельности для ООО Выбрать виды деятельности ООО несложно, а сама процедура занимает минимум времени. Главное в этом вопросе — знать особенности кодов ОКВЭД, а также способы добавления или изменения уже выбранных направлений.

Как выбрать банк для кредита

Как правильно выбрать банк для оформления кредита? Сегодня на рынке финансовых услуг для физических лиц работает большое количество банков и кредитных организаций. Часто потенциальному заемщику бывает трудно разобраться в многообразии предложений и выбрать самый оптимальный для себя вариант.

Как выбрать банк для ипотеки?

Как правильно выбрать банк для ипотеки? Ипотечный кредит обычно погашается не один год и несет серьезную нагрузку для семейного бюджета. Небольшая разница в процентах, комиссиях или страховых платежах выливается за период действия кредитного договора в немаленькую сумму переплаты.

Как восстановить свидетельство о расторжении брака: заявление, процедура, трудности

Восстановление свидетельства о расторжении брака: тонкости процедуры Из данной статьи вы узнаете, как восстановить Свидетельство о расторжении брака. Утеря или порча документа, имеющего юридическое значение, - ситуация не из приятных.

Как возместить ущерб от залива квартиры

Возмещение ущерба от залива квартиры. Что делать в случае затопления? ​Если квартиру залило водой по вине соседей или обслуживающей компании, собственник помещения вправе требовать полного возмещения ущерба, компенсацию затрат на восстановительные работы и, в случаях, предусмотренных законодательством, компенсацию за упущенную выгоду.

Как возвращать деньги с покупок в интернете 2017

Возврат денег с покупок в интернете Сегодня возврат денег с покупок в Интернете — обычное дело для миллионов людей, которые получают качественный товар и дополнительно экономят средства.

Как военнослужащему получить служебное жилье?

Порядок выдачи служебного жилья военнослужащим ​Одним из способов создания государством для военнослужащего благоприятных условий для надлежащего выполнения им своих обязанностей является обеспечение его служебным жилым помещением на период прохождения службы.

Как взять кредит, если все банки отказывают: советы юриста

Как взять кредит, если банки не дают? По некоторым данным, на каждую третью заявку на получение кредита в большинстве банков дают отрицательный ответ. Причины отказа могут быть разные, каждый случай индивидуален.

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?

Кредит для расширения бизнеса для ИП: условия, документы, требования Как взять кредит ИП на развитие бизнеса? Вопрос достаточно актуальный, поскольку зачастую единственной преградой на пути реализации задуманного для предпринимателя является проблема отсутствия необходимых средств.

Как взять кредит в Россельхозбанке без поручителей

Как взять выгодный кредит в Россельхозбанке без поручителей? Россельхозбанк — второе по активам финансовое учреждение страны, которое предлагает широкий ассортимент банковских продуктов.

Как взять ипотеку от застройщика?

В чем особенность ипотеки от застройщика? Решить жилищный вопрос можно не только с помощью банковского кредита. Для привлечения большего количества покупателей строительные компании разрабатывают собственные кредитные программы.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? ​Как взять ипотеку без первоначального взноса? – вопрос, который интересует всех, кто желает приобрести в собственность жилье, но не имеет для этого достаточной суммы денег.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства?

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Отсутствие официального трудоустройства совершенно не означает, что гражданин не имеет возможности оформить интересующий его кредитный продукт.

Как взыскивается кредитный долг по решению суда

Как взыскивается задолженность по кредиту по решению суда? Просрочки и накопление задолженности по кредиту неминуемо влекут обращение банка в суд. И, как бы заемщик не строил защиту, не пытался минимизировать размер взыскания, избавиться от обязанности погашать, по меньшей мере, основной долг и проценты не удастся.

Плесень на стене в квартире, не работает вентиляция, перепады напряжения: что делать и куда обратиться?

Многие наши граждане регулярно сталкиваются с проблемами, которые не дают спокойно расслабиться в собственном жилище ...

Как взыскать неустойку по ДДУ: юрист, расчет, калькулятор

Взыскание неустойки с застройщика по долевому участию ​В статье представлена информация: расчет неустойки по долевому строительству с застройщика, калькулятор неустойки по ДДУ, формула расчета, образец искового заявления, процесс добровольного и судебного взыскания задолженности с застройщика, помощь юриста по ДДУ.

Как взыскать долг с юридического лица?

Процедура взыскания долгов с юридических лиц Взыскать долг с юридического лица можно в судебном и досудебном порядке. Для большинства юридических лиц наличие дебиторской и кредиторской задолженности – обычное явление, свойственное особенностям современных коммерческих отношений и устоявшейся практике ведения дел.

Как вернуть проценты при досрочном погашении ипотеки

Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении – право заемщика, о котором многие не знают или боятся им воспользоваться.

Как вернуть деньги за путевку 2017: советы юриста

Как возвращать деньги за туристическую путевку? Подробная инструкция Всегда есть сотни причин, из-за которых могут сорваться поездки за границу. Если это туристический вылет по купленной путевке, непременно встанет вопрос, можно ли обратиться в турагентство и попросить свои деньги обратно.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля в 2017 году

Досрочное погашение ОСАГО: как вернуть деньги при продаже авто ​Расторжение договора с автостраховщиком может понадобиться в разных случаях, но чаще всего полис ОСАГО становится ненужным, когда происходит продажа автомобиля, а сроки страховки еще не истекли.

Как в кризис найти работу: советы и правила

Как найти работу в кризис: основные советы и правила для эффективного поиска Глобальный кризис последних годов внес значительные коррективы в жизнь практически каждого жителя РФ, а также других стран СНГ, а недавние события в Украине еще больше усугубили ситуацию.

Как быть финансово грамотным человеком?

Что такое финансовая грамотность и как ее в себе развить? Финансовой грамотности населения сегодня уделяется огромное внимание, и делается это на уровне государства. Нередко проводятся бизнес-тренинги и акции, способные привлечь людей для повышения уровня образованности в экономической сфере.

Рейтинг@Mail.ru