Главная 24 Ваш юрист 24 Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?

Кредит для расширения бизнеса для ИП: условия, документы, требования

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса? Вопрос достаточно актуальный, поскольку зачастую единственной преградой на пути реализации задуманного для предпринимателя является проблема отсутствия необходимых средств. Есть бизнес-идея, составлен бизнес-план, а денег не хватает. Как быть в данной ситуации? Оптимальным вариантом решения проблемного вопроса является банковский кредит. Однако, для получения заветной суммы, потребуется выполнить установленные кредитором условия и соответствовать определенным требованиям.

Следует отметить, что программы кредитования для предпринимателей и физических лиц, работающих по найму, несколько отличаются, то есть в отношении таких заемщиков выдвигаются разные требования. Как правило, банки дают ссуду ИП, если целью займа является непосредственно развитие бизнеса, однако есть и такие программы кредитования, когда индивидуальный предприниматель может получить кредит для удовлетворения личных нужд.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?Если посмотреть на вопрос кредитования ИП с экономической точки зрения, то можно сделать вывод, что ссуды подобного рода отличаются от своих аналогов целевым предназначением. Особенностью такого займа также является тот факт, что его значительно труднее получить, чем обычный кредит.



Наличие жестких требований вполне обосновано. Ведь если успешность погашения кредита, выданного физическому лицу, работающему по найму, зависит от его заработной платы, а это стабильная сумма, то ситуация с ИП совсем другая. Сможет ли индивидуальный предприниматель погасить задолженность или нет, как правило, зависит от того, насколько продуктивным и успешным будет его бизнес, поэтому, предоставляя средства такому заемщику, банк в определенной мере идет на риск.

Несмотря на риск, крупные банки РФ, в числе которых Сбербанк, разработали выгодные программы кредитования для ИП. С особенностями и условиями некоторых проектов Сбербанка вы сможете ознакомиться далее.

«Бизнес-старт» — выгодный кредитный проект от Сбербанка

Первым в списке финансовых учреждений, предоставляющих кредиты ИП, можно разместить один из самых крупных банков РФ — Сбербанк. Далее представлены действующие программы кредитования.

Одна их наиболее известных программ кредитования, которая пользуется спросом как среди будущих, так и среди начинающих предпринимателей, — это проект «Бизнес-Старт». В рамках проекта предоставляются средства, необходимые для запуска и первоначального развития малого бизнеса. Как показывает практика, данной программой пользуются бизнесмены, планирующие работать по франшизе, при этом средства, полученные в кредит, идут на приобретение непосредственно самого права на использование бренда или торговой марки, а также на погашение сопутствующих платежей.



Основной особенностью программы «Бизнес-старт», которая одновременно выступает условием получения ссуды, является тот факт, что компания-франчайзер должна быть партнером Сбербанка. Только в случае выполнения данного условия ИП сможет без проблем получить деньги на приобретение франшизы и соответственно, запуск франчайзингового бизнес-проекта.

Преимущества ведения бизнеса по франшизе:

  • франчайзи получает готовую модель бизнеса, не требующего раскручивания;
  • вместе с бизнесом приобретатель франшизы получает клиентскую базу, то есть торговая марка, право пользование которой предоставляется франчайзи, уже всем давно известна и востребована;
  • франчайзер, как правило, обеспечивает франчайзи оборудованием, возможностью обучения персонала, информацией относительно поставщиков товара и сырья.

Перечисленные плюсы позволяют предпринимателю оптимально минимизировать риски и получать стабильную прибыль, при этом, чем известнее компания-франчайзера, тем больше шансов на успех.

Чтобы получить ссуду в рамках данной программы, необходимо выполнить такие условия:

  • минимальный размер займа не может быть менее 100 000 рублей, максимальный может достигать 3 млн. В некоторых случаях, когда стоимость франшизы превышает установленные лимиты, размер займа может увеличиваться до 7 млн. рублей;
  • кредит предоставляется на срок от 6 до 42 месяцев;
  • обязательным условием предоставления ссуды является первоначальный взнос. При этом его размер должен быть не менее 30% от тела кредита. Подразумевается, что таким образом, предприниматель инвестирует средства в развитие собственного бизнеса;
  • процентная ставка по займу напрямую зависит от срока кредитования. Если данный период не превышает 24 месяцев, ее величина составит 17, 5%, если срок реализации бизнес-плана более продолжительный – 18,5%;
  • предоставление финансовому учреждению гарантий.



Гарантией погашения кредита может выступить залог недвижимости, принадлежащей заемщику, или движимого имущества, имеющего высокую стоимость. Гарантировать своевременное погашение кредита можно путем привлечение поручителя. Как правило, это состоятельные граждане, которые согласны в случае нарушения условий договора основным заемщиком, выполнить его обязательства. с этой же целью можно использовать внеоборотные активы предпринимателя, главное, чтобы они перед заключением договора были застрахованы.

  1. предоставление необходимых для оформления сделки документов. Обязательно наличие копии паспорта, в частности страницы, содержащей данные о месте регистрации предпринимателя. В том случае, если ИП планирует заниматься предпринимательством не по мету своей прописки, в предоставлении средств, скорее всего, будет отказано. Желательно, чтобы место жительства предпринимателя совпадало с местом ведения бизнеса;
  2. российское гражданство;
  3. наличие военного билета или прописного свидетельства (для мужчин в возрасте до 27 лет). В банк предоставляется копия данных документов;
  4. наличие документов, подтверждающих регистрацию лица в качестве индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП);
  5. предоставление декларации, содержащей сведения о последнем отчетном периоде (для предпринимателей, занимающихся бизнесом ранее). Получить документ можно в соответствующем налоговом органе;

Обратите внимание! Воспользоваться преимуществами данной программы смогут только те заемщики, которые не занимались предпринимательством на протяжении последних 3 месяцев.



В случае привлечения поручителя потребуется выполнение следующих требований:

  1. предоставление удостоверения личности, подтверждающего принадлежность его обладателя к российскому гражданству и место его регистрации;
  2. наличие военного билет для мужчин до 27 лет;
  3. предоставление справки о доходах в установленной форме;
  4. налоговая декларация за последний отчетный период (для поручителей, пребывающих на момент заключения договора в статусе ИП).

Помимо выполнения вышеперечисленных условий и соответствия требованиям, заемщик обязан предоставить кредитору пакет необходимых документов.

Стандартный пакет документов:

  • документы, подтверждающие наличие бизнес-отношений с компанией-франчайзером;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • если осуществление будущей деятельности связано с получением соответствующих разрешений, их необходимо предоставить кредитору во время оформления сделки;
  • оригинал разрешения на использование разного вида помещений (торговых, складских), что необходимо для ведения бизнеса;
  • документы, разрешающие использовать природные ресурсы для реализации бизнес-плана. Материалы подобного рода требуются в установленных законом случаях, полномочиями по предоставлению таких документов обладают структуры, контролирующие экологическую обстановку в стране.

Условия получения кредита по программе Сбербанка «Доверие»



Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?Название проекта полностью соответствует его условиям. Основное его отличие от аналогичных программ заключается в том, что от заемщика не требуется предоставление гарантий погашения ссуды в виде залогового имущества, а также подтверждения целевого предназначения займа. Как правило, проектом пользуются уже функционирующие ИП, которые испытывают временные финансовые трудности и для их преодоления необходимо дополнительное инвестирование средств.

Условия получения кредита:

  • минимальный размер ссуды – 80 000 рублей, максимальный – 3 млн.;
  • срок кредитования колеблется от 6 до 36 месяцев;
  • размер процентной ставки: 19% — срок кредитования не превышает 24 месяцев, 19,5% — период реализации бизнес-плана более 2 лет;
  • гарантией погашения кредита является участие в сделке поручителя.

Для оформления кредита по данной программе потребуется максимум 3 дня. Пакет документов, необходимых для получения ссуды, аналогичен вышеописанному, отличие в том, что не нужно предоставлять документы, подтверждающие наличие в будущем предпринимательстве франчайзинговой составляющей.

Получить заем по программе «Доверие» больше шансов у тех бизнесменов, которые уже занимаются предпринимательством на протяжении определенного периода. Так, для ведения торговой деятельности нужен опыт предпринимательства в данной сфере не менее 3 месяцев, для других видов бизнеса – 6 месяцев.



Помимо описанных в статье программ, Сбербанк предлагает другие варианты получения кредита. На данный момент активно функционируют такие проекты, как «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Оборот».

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как получить статус беженца в Канаде из России?

Как получить статус беженца в Канаде из России? ​Получить статус беженца в Канаде из России можно в соответствии с Женевской Конвенцией 1951 года и Протоколом Конвенции 1967 года, а также государственными программами.

Как получить российское гражданство в упрощенном порядке

Условия и порядок упрощенного получения гражданства РФ Вопросы приобретения статуса гражданина России интересуют многих иностранцев, большая часть которых – это подданные бывших советских республик.

Как получить отсрочку по налогам юридическому лицу?

Как юридическому лицу оформить отсрочку по налогу? Законодательство России позволяет российским организациям пользоваться в ряде случаев весьма значимой привилегией — отсрочкой по уплате налога.

Как получить отсрочку по ипотечному кредиту

Как получить отсрочку по ипотеке? ​Ипотека – крупный кредит, обычно рассчитанный на длительный период погашения, в течение пяти, десяти, а то и более лет. Естественно, что абсолютно все предусмотреть невозможно.

Как получить налоговый вычет у работодателя?

Налоговый вычет через работодателя: документы, заявление, нюансы В статье представлена информация: как получить налоговый вычет у работодателя, образец, заявления, документы в налоговую, вычет у нескольких работодателей.

Как получить налоговый вычет по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет и налоговый вычет: новые финансовые возможности В статье представлена информация: как получить возврат НДФЛ по ИИС, способы оформления налогового вычета и пошаговая инструкция, необходимые документы, примеры расчета вычета.

Как получить налоговый вычет онлайн

Как оформить налоговый вычет онлайн? Оформить налоговый вычет — например, имущественный, граждане России могут через онлайновые каналы коммуникации. Изучим то, как они могут быть задействованы на практике.

Как получить место в детском саду: через суд и по закону

Как получить место в детском саду: по закону и через суд Любой ребенок в возрасте от 2 и до 7 лет имеет право, по российским законам, получить место в дошкольном учебном учреждении.

Как получить материнский капитал на покупку жилья

Материнский капитал: условия использования при покупке квартиры В апреле 2016 года размер материнского капитала составлял 453 тысячи рублей. Сертификат государство выдает всего один раз тем родителям, у которых появился второй ребенок.

Как получить лицензию на такси в Москве в 2017 году

Как самостоятельно получить лицензию на такси в Москве? Самостоятельно получить лицензию на такси в Москве и области сегодня можно двумя способами – оформить ИП или обратиться к посреднику как к потенциальному работодателю.

Как получить лицензию на охранную деятельность в 2017 году?

Как оформить лицензию на частную охранную деятельность? Охранная деятельность относится к числу лицензируемых. Получать разрешительный документ на ее осуществление могут фирмы в статусе ООО — изучим то, каким образом.

Как получить кредитную карту Тинькофф Алиэкспресс

Кредитная карта Тинькофф Алиэкспресс: как получить, плюсы и минусы Чтобы получить кредитную карту Тинькофф Алиэкспресс вам не придется даже обращаться в банк лично! Все, что потребуется – это оформить заявку онлайн на официальном сайте Тинькофф банка.

Как получить кредит на погашение других кредитов?

Самые доступные способы получить кредит на погашение других кредитов ​Вопрос о получении нового кредита для погашения действующего может возникнуть в двух ситуациях.

Как получить кадастровый паспорт на нежилое помещение

Кадастровый паспорт на нежилое помещение Кадастровый паспорт на нежилое помещение оформляется в соответствие с Федеральным законом № 218-ФЗ, а условия его выдачи существенно отличаются от аналогичной процедуры для жилых помещений.

Как получить кадастровый паспорт на дом

Что нужно для оформления кадастрового паспорта на дом Получить кадастровый паспорт на дом можно в результате ввода объекта в эксплуатацию и постановке его на кадастровый учет.

Как получить кадастровый паспорт земельного участка

Кадастровый паспорт на земельный участок: как получить Кадастровый паспорт земельного участка – документ, позволяющий узнать всю детальную информацию об объекте.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Ипотечные программы с государственной поддержкой в 2017 году: что это такое, условия На сегодняшний день доходы далеко не каждого человека позволяют купить собственное жилье.

Как получить ипотеку многодетной семье?

Дают ли ипотеку многодетным семьям? Сегодня мы подробно разберем вопрос: как получить ипотеку многодетной семье. Решить жилищный вопрос в многодетной семье особо сложно.

Как получить землю под фермерское хозяйство в 2017 году

Предоставление земельных участков для фермерского хозяйства Бесплатно получить землю под фермерское хозяйство можно в собственное владение и в наем с определенным сроком либо бессрочно.

Как получить землю под родовое поместье в России в 2017 году

Можно ли бесплатно получить землю под родовое поместье? Бесплатно получить землю под родовое поместье в России на законных основаниях возможно с 2015 года. В этом случае основываться следует на самом понятии поместья, куда входит подробная характеристика надела, начиная от целей использования земли и заканчивая перечнем построек, которые надлежит возвести на территории.

Как получить земельные участки ветеранам боевых действий 2017

Земельные участки для ветеранов боевых действий Земельные участки ветеранам боевых действий на протяжении длительного времени предоставлялись не только в первоочередном порядке, но и на безвозмездной основе.

Как получить гражданство Черногории гражданину России

Как гражданину России получить гражданство Черногории? Джордж Байрон считал Черногорию живописнейшим местом на земле. Эта балканская страна богата своей природой и культурой, поэтому нет ничего удивительного в том, что многие хотят обосноваться в ней надолго.

Как получить гражданство Болгарии гражданину России

Как получить гражданство Болгарии: способы и условия оформления статуса ​Республика Болгария – солнечная страна, расположенная на Балканском полуострове и имеющая выход к Черному морю.

Как получить вид на жительство в Европе гражданину России

Как российскому гражданину получить ВНЖ в Европе, в каких странах сделать это проще всего ​Оформить вид на жительство в одной из европейских стран можно непосредственно на ее территории, поэтому прежде чем заняться оформлением ВНЖ необходимо въехать в пределы выбранного государства на законном основании.

Рейтинг@Mail.ru