Главная 24 Ваш юрист 24 Как открыть бизнес по микрозаймам?

Как открыть бизнес по микрозаймам?

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Финансирование населения является перспективным направлением бизнеса. Оно позволяет получать большую прибыль уже с самого старта деятельности. Наиболее простой и доступной формой является микрофинансовая организация. Если для открытия банка требуются серьезные финансовые вложения, то МФО требует значительно меньших затрат. Но прежде чем начинать такое дело, нужно понять, как открыть бизнес по микрозаймам.

Как открыть бизнес по микрозаймам?Прежде чем рассматривать особенности и порядок открытия собственного бизнеса, нужно четко понять, какие законодательные акты регулируют ведение данной деятельности. Не знаете, что нужно, чтобы открыть бизнес по выдаче микрозаймов? Сначала внимательно изучите федеральный закон №151-ФЗ, который был принят 2 июля 2010 года. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Именно этот документ позволяет понять, как должны функционировать частные кредиторы, одалживающие населению небольшие суммы.

До момента введения этого федерального закона многое было не ясно. Сегодня же положение четко регламентирует, что микрозаймом называют ссуду, размер которой не превышает 1 миллиона рублей. А выдачей таких займов занимаются специализированные организации. Но возможность вести такую деятельность есть не у всех. Существует ряд правил. Вот наиболее существенные из них:



  1. МФО – это зарегистрированное юр лицо, имеющее форму собственности, входящую в допустимый список (в соответствии с 151-ФЗ);
  2. обязательное лицензирование деятельности;
  3. предварительное внесение информации об МФО в государственный реестр (здесь же прописываются все реквизиты организации), в противном случае ведение деятельности незаконно;
  4. деньги выдаются заемщикам только в рублях;
  5. запрещается одностороннее внесение изменений в договор;
  6. за досрочное погашение МФО не имеет право взимать какие-либо штрафы (как собственно и в случае с банками).

Востребованность услуги объясняется более лояльными требованиями к заемщику, быстрым оформлением и удобными способами получения денег (их можно получить не только наличными или на счет в банке, но еще и на пластиковую карточку, электронный кошелек).

МФО – востребованная форма ведения бизнеса. Здесь можно не только заняться своим делом с нуля, но еще и приобрести франшизу известной компании и быть ее представителем в своем городе или целом регионе. Рассмотрим особенности обоих форм в сравнительной таблице:

Более легкая процедура открытия МФО, возможность получения всесторонней поддержки со стороны франчайзера (он может проводить обучение, поставлять оборудование и программное обеспечение). Франчайзер создает готовую модель ведения бизнеса, оценивает риски, закладывает их и разрабатывает предложения по займам. Возможность работать под известным брендом, что привлекает большее число клиентов и снижает расходы на рекламу и раскрутку.



Получение всего объема прибыли, возможность самостоятельной разработки программ кредитования. Создание нового, индивидуального продукта, названия, логотипа.

Меньший доход, чем мог бы быть за счет наличия ежемесячных взносов. Наличие ограничений.

Более длительная раскрутка. Необходимость самостоятельной проработки бизнес-плана, расчета рисков. Более высокая вероятность неудачи.

Начинающим бизнесменам, не имеющим опыта работы в этой сфере.

Опытным предпринимателям, знакомым с механизмами ведения бизнеса.

От 1,5–2 миллионов рублей.

От 2 миллионов рублей.

От 80 тысяч рублей.

От 85–100 тысяч рублей.

Кредиторы были успешными людьми во все времена. Неудивительно, что сегодня многие обращаются в МФО за деньгами, даже несмотря на высокие процентные ставки. Ориентироваться лучше на тех людей, которые плохо знакомы с финансовой сферой. Обратить внимание нужно и на так называемые срочные займы, когда деньги человеку нужны здесь и сейчас.

Почти все МФО выдают деньги в долг по паспорту. Такая лояльность к клиентам увеличивает плановый объем прибыли, но вместе с тем растут и риски, ведь люди могут не вернуть взятые деньги. Именно это и объясняет высокие процентные ставки. Чтобы не прогореть, необходимо свои риски заложить в процентную ставку. Определить ее нужно еще на этапе составления бизнес-плана. Исходить можно из следующего:

  • если МФО будет тщательно проверять заемщика, в бюджет нужно закладывать около 10% на риск невозврата;
  • при выдаче займов с проверками кредитной истории риск невозврата составляет порядка 10–20%;
  • срочные микрокредиты, выдаваемые по одному паспорту и без проверок других документов и кредитного рейтинга, имеют более высокий процент риска – порядка 30–40%.



Возвратность заемных средств и прибыль организации будет зависеть еще и от того, как МФО будет работать со своими должниками. Обычно маленькие фирмы не имеют своей службы безопасности и штата юристов. Поэтому заниматься возвратом денег им проблематично. При работе по франшизе этих вопросов не возникает. Если же предприниматель хочет вести самостоятельный бизнес, то он может безнадежные долги продавать коллекторам, но стоить они будут ниже, чем окончательная сумма задолженности.

Как открыть бизнес по микрозаймам?Законное ведение деятельности микрофинансовой организации невозможно без двух следующих шагов:

  1. регистрация юр лица;
  2. получение статуса МФО (соответствие всем требованиям ФЗ).

Рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.

При открытии собственной МФО человек не может зарегистрировать ИП. Обязательно деятельность должна вестись юридическим лицом. В этом случае возможны следующие варианты:

Наиболее простой формат – зарегистрировать ООО. Процедура открытия собственного бизнеса в этом случае будет самой понятной и легкой. Для регистрации необходимо будет подготовить:

  1. устав организации;
  2. решение всех учредителей общества об открытии бизнеса;
  3. заявление на регистрацию;
  4. квитанцию об оплате госпошлины;
  5. заявление об использовании более подходящей формы налогообложения (это может быть ОСНО или УСН).


Все эти документы предоставляются в налоговую службу по месту регистрации организации.

После регистрации в налоговой службе нужно будет обратиться в ФСФР. Именно эта организация включает данные об организации в государственный реестр. С момента подачи необходимого пакета документов до внесения данных в реестр проходит не больше 2 недель. После этого нужно проводить регулярный мониторинг реестра. Как только информация об организации появится в нем, фирма может начинать свою деятельность.

Очень важно еще до момента регистрации определиться с тем, как будет работать МФО. Так, пойти можно несколькими путями:

  1. обслуживать граждан своего города, выдавая деньги непосредственно в офисе организации;
  2. выдавать деньги населению по всей стране в дистанционном режиме.

У каждого формата есть свои достоинства, недостатки и особенности. Проведем их сравнение.

Обслуживание в офисе МФО

Да, в нем будет производиться непосредственная выдача займов.

Как таковой офис не понадобится, так как люди смогут оформлять заем, не выходя из дома.

Сайт будет необходим. С помощью него будут привлекаться клиенты и оформляться займы.

Выгодное расположение в людной части города, яркая вывеска, раздача листовок, вывешивание объявлений, реклама в СМИ (радио, телевидение).

Реклама в интернете, в том числе контекстная. Размещение объявлений на интерактивных досках, продвижение собственного сайта и сообществ в социальных сетях.



Основные статьи первоначальных затрат

Аренда и ремонт помещения, капитал для выдачи займов.

Разработка сайта, создание автоматизированной скоринг-системы.

Основные статьи ежемесячных затрат

Аренда помещения, заработная плата персонала, реклама, риски невозврата средств.

Продвижение сайта и его обслуживание, риск невозврата выдаваемых средств.

Более легкое взыскание задолженностей. Минимизация рисков мошенничества (клиент лично приходит в офис со своим паспортом).

Автоматизированное обслуживание и оценка платежеспособности. Отсутствие необходимости иметь большой штат работников. Безграничные возможности привлечения клиентов (при этом не придется тратить деньги на аренду офиса и наем персонала в новом городе).

Для расширения объемов займов придется открывать новые точки, в других городах в том числе.

Возможны сбои в работе сайта. Возможно оформление займа на имя другого человека мошенниками. Необходимость обеспечения безопасности хранения средств в электронном виде.

Какой именно способ выбрать, зависит от возможностей самого бизнесмена, его дальнейших планов, опыта ведения работы через интернет.

Многих предпринимателей заинтересует и то, сколько стоит открыть бизнес по микрозаймам. Тут многое зависит от масштабов работы. Большая часть средств уйдет на финансирование клиентов. В этом случае потребуется порядка 1,5–2 миллионов рублей. Можно попробовать привлечь инвестиции, если собственных средств для открытия МФО не хватает.



Окупается такой бизнес в течение 2–8 месяцев, в зависимости от того, насколько успешным будет старт. После раскрутки можно рассчитывать на прибыль в размере от 100 тысяч рублей в месяц.

В открытии МФО много особенностей и нюансов. Прежде чем открывать собственный бизнес, лучше окунуться в эту сферу в качестве работника чужой организации, чтобы узнать все изнутри, а только потом отправляться в свободное плавание.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Частный сервитут и порядок его установления 2017

Как установить частный сервитут на земельный участок? Частный сервитут на земельные участки устанавливается для того, чтобы обеспечить возможность проезда и перемещения по соседней территории, провести канализационные и водоснабженческие системы, установить линии электрических передач.

Частная жалоба на определение суда: образец, срок и процедура подачи

Подача частной жалобы на определение суда Частная жалоба на определение суда РФ – форма (способ) обжалования промежуточных судебных актов, которые выносятся в рамках процесса по разнообразным процессуальным вопросам, не касающимся итогового разрешения дела.

Цессия по кредитному договору (уступка права требования)

Что такое цессия по кредитному договору и как ее отменить? Цессия по кредитному договору означает уступку банком требования по возврату (погашению) задолженности третьему лицу.

Франшиза для маленького города: какую выбрать

Какую франшизу выбрать для маленького города? Все чаще начинающие бизнесмены заключают договор с именитыми брендами, чтобы работать под их логотипом. Подобное соглашение называется франшизой.

Франшиза в сфере развлечений: лучшие предложения

Франшиза в сфере развлечений Многие начинающие предприниматели, желая открыть собственный бизнес, задумываются об организации дела, напрямую связанного со сферой развлечений.

Ферма для майнинга криптовалют: что это, за и против, как сделать своими руками

Что такое ферма для майнинга криптовалют и как ее сделать самостоятельно? Ферма для майнинга криптовалют представляет собой множество компьютеров, которые объединяются в одну сеть и выполняют вычисления в круглосуточном режиме.

Ухудшение жилищных условий военнослужащих

Намеренное ухудшение жилищных условий военнослужащих ​Нормами Российского права закреплено, что вопрос о принятии военнослужащих, которые намеренно изменили в худшую сторону условия своего проживания для приобретения права на признание их лицами, нуждающимися в предоставлении большей по размеру жилой площади, может быть решен положительно только после истечении пятилетнего срока, отсчет которого начинается со дня осуществления указанных действий.

Уточнение границ земельного участка после 2017 года: порядок действий

Уточнение местоположения границ и площади земельного участка Уточнение местоположения границ и площади земельного участка, поставленного на кадастровый учет, необходимо проводить в следующих случаях: При приобретении в собственность ранее учтённого земельного надела; При возникновении споров с соседними землепользователями; Перед продажей участка; Перед разделом земли на несколько отдельных наделов; При наличии ошибок в кадастровых документах; Для оформления прирезок.

Уставной капитал ООО с 2017 года: что это, размер, закон

Уставной капитал ООО: сколько и как платим Уставной капитал ООО с 2017 года, как и ранее, является одним из главных показателей компании. Он учитывается инвесторами и партнерами в процессе принятия решения о сотрудничестве, и свидетельствует о надежности предприятия, его будущих перспективах.

Условный кадастровый номер земельного участка: что это, как проверить

Что такое условный кадастровый номер земельного участка? Условный кадастровый номер земельного участка – это идентификатор, присваиваемый земельному участку до того момента, когда произведена его надлежащая регистрация в кадастре.

Условия получения ипотечного кредита в России

Условия предоставления ипотечного кредита К сожалению, лишь небольшое количество семей могут приобрести жилье за личные средства. Многие задумываются над вопросом оформления ипотечного кредита.

Условия долевого строительства: разъяснения юриста

Обязательные условия договора долевого участия в строительстве Условия долевого строительства и обязательные пункты договора долевого участия в строительстве сегодня для вас разъяснит наш ведущий юрист по недвижимости.

Управление инвестициями: что это, особенности процесса

Что такое управление инвестициями: сущность и содержание процесса Управление инвестициями — процедура, которая может наблюдаться в самых разных областях правоотношений.

Уплата налога с продажи доли квартиры

Налог с продажи доли в квартире в 2017 году Сделки с недвижимостью, как и любые операции с имуществом, находятся под пристальным вниманием контролирующих органов и подлежат обязательному налогообложению.

Уменьшение уставного капитала ООО в 2017 году: пошаговая инструкция

Как уменьшить уставной капитал ООО? Уменьшение уставного капитала ООО сопряжено с выполнением ряда действий правового характера, порядок реализации которых регламентирован действующим законодательством.

Украли номера с машины: что делать

Что делать, если украли номера с автомобиля? На сегодняшний день, кража номерных знаков - достаточно частое явление. При этом цели такого воровства могут быть самыми разными.

УК подала в суд за неуплату: что делать, последствия

Управляющая компания подала в суд за неуплату коммунальных услуг. Что делать? ​Что делать, если управляющая компания подала в суд за неуплату коммунальных услуг, и какие правовые последствия могут ожидать неплательщика в данной ситуации? Неоплата счетов за поставленные услуги ЖКХ может повлечь для жильцов многоквартирных домов самые негативные последствия, вплоть до судебного разбирательства.

Увольнение при ликвидации организации: пошаговая инструкция

Увольнение работника в связи с ликвидацией организации ​Увольнение работника в связи с ликвидацией организации – обязательная процедура, которая комплексно охватывает весь штатный персонал юридического лица, но реализуется в отношении каждого работника индивидуально.

Увольнение директора-учредителя ООО

Как уволить директора ООО, являющегося учредителем? Часто бывает, что учредитель хозяйственного общества занимает должность руководителя фирмы. При этом, может возникнуть необходимость в его освобождении от соответствующей должности.

Увольнение директора при ликвидации ООО: как проводится, выплаты 2017

Как осуществляется увольнение руководителя при ликвидации ООО? При ликвидации фирмы ее сотрудники, включая директора, увольняются. Но в чем заключается специфика освобождения от должности руководителя ликвидируемого хозяйственного общества? Увольнение директора ООО: влияние типа трудовых отношений Увольнение директора при ликвидации ООО — процедура, которую следует рассматривать, прежде всего, в контексте конкретного механизма трудовых отношений фирмы с директором.

Увольнение военнослужащего по состоянию здоровья

Как военнослужащему уволиться по болезни? ​Одной из причин досрочного прекращения военной службы является существенное ухудшение состояния здоровья офицера или прапорщика (мичмана). Основанием для увольнения с последующим зачислением в запас является вывод военно-врачебной комиссии о возможности дальнейшего прохождения военной службы, сделанный по итогам медицинского освидетельствования военнослужащего.

Увольнение военнослужащего по собственному желанию: основания, выплаты, сроки

Можно ли военнослужащему уволиться по собственному желанию? ​Согласно действующему законодательству одним из оснований для досрочного увольнения военнослужащего является его желание расторгнуть заключенный им контракт.

Увольнение военнослужащего по несоблюдению условий контракта

Увольнение военнослужащего по несоблюдению условий контракта: что положено, как и за что увольняют ​Военным законодательством закреплена возможность увольнения со службы любого военнослужащего, если им были допущены нарушения условий, которые предусмотрены заключенным между ним и военным ведомством контрактом.

Увольнение беременной при ликвидации организации 2017

Увольнение беременной при ликвидации организации Увольнение беременной сотрудницы при ликвидации предприятия — ситуация, которая оговорена в Трудовом кодексе РФ (положение 261). Если работу прекращает только подразделение (филиал) компании, это также относится к категории ликвидации.

Рейтинг@Mail.ru